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Firmenfinanzierung: Der Weg zum Kredit in Krisenzeiten

Oliver
Oliver Februar 2021 4 Min

Inhaltsverzeichnis

Mit der Coronakrise konnte keiner rechnen. Viele – auch gesunde – Unternehmen wurden unvorhersehbar hart getroffen und finanziell zurückgeworfen. Trotzdem läuft bei vielen Unternehmen das Geschäft – wenn auch unter erschwerten Bedingungen – weiter. Außerdem ist durch die Ankündigung von erfolgversprechenden Impfstoffen auch Licht am Ende des Tunnels zu erkennen. Für viele Unternehmen dürfte deshalb der Kurs bald wieder auf Wachstum und Wiederaufbau umschwenken. Dann werden sich kleine Unternehmen darauf fokussieren, so schnell wie möglich den verlorenen Boden wieder gutzumachen und das meiste aus dem Frühjahr und Sommer 2021 herauszuholen.

Ob bereits jetzt oder in einigen Wochen und Monaten. Es gibt für unsere Kunden eine ganze Reihe an alternativen Möglichkeiten, um an zusätzliche Liquidität in Form einer Firmenfinanzierung zu gelangen – egal ob für den Wareneinkauf, zur Finanzierung neuer Projekte oder als Puffer für unsichere Zeiten.

Erschwerte Firmenfinanzierung bei traditionellen Banken

Viele Unternehmen haben während der Krise auf KfW-Kredite zurückgegriffen. Jedoch qualifiziert sich nicht jeder für einen Kredit, oder benötigt zusätzlich eine kurzfristige Liquiditätsüberbrückung.

Eine Beobachtung, die wir seit dem letzten Jahr machen, ist, dass uns trotz der hohen Zahl an verfügbaren Hilfskrediten alte Muster begegnen: Für Unternehmen wird es als Folge der Krise immer schwieriger, bei einer klassischen Bank eine Firmenfinanzierung zu erhalten. So berichten unter anderem die KfW und das Wirtschaftsforschungsinstitut ifo in einer aktuellen Studie aus dem Januar 2021, dass mehr als jedes fünfte Unternehmen (22,1%) in Kreditverhandlungen auf Zurückhaltung bei Banken stößt – dies ist der höchste Wert, den die Studie je verzeichnet hat.
Besonders hart und schnell treffen solche Kredithürden in der Regel Selbstständige und kleine Unternehmen. Wir erinnern uns alle, dieses Phänomen schon einmal beobachtet zu haben – in der letzten Finanzkrise 2008/2009. Damals hatten besonders kleinere Unternehmen noch Jahre nach dem wirtschaftlichen Einbruch mit hohen Kredithürden zu kämpfen. Auch jetzt deuten die Zeichen wieder darauf, dass wir uns auf Monate und vielleicht sogar Jahre des Kreditmangels einstellen müssen.

Alternativer Kreditanbieter iwoca

Aus diesem Grund arbeitet Penta bereits seit 2019 mit dem Kreditanbieter iwoca zusammen. iwoca wurde 2011 als Antwort auf die Kreditnot für Selbstständige und kleine Unternehmen nach der letzten Finanzkrise gegründet. iwocas deutsch-britisches Gründungsduo hatten damals erkannt, dass kleine Unternehmen nicht ins Raster von großen Finanzierern passen. iwocas Kunden haben üblicherweise weniger als 10 Mitarbeiter und machen bis zu € 2 Millionen Jahresumsatz. Das entspricht 88 % aller Unternehmen in Deutschland. Herkömmliche Anbieter können die Kreditnachfrage in diesem Segment nicht effizient bedienen – zu klein, zu kurzfristig, zu bunt.

iwoca hat deshalb den gesamten Kreditprozess auseinandergenommen, digital neu aufgebaut und von Anfang an auf Selbständige und kleine Unternehmen zugeschnitten. Dadurch macht sich iwoca sehr schnell ein Bild ihrer Situation und bietet ihnen unkomplizierte Firmenfinanzierungen mit hoher Flexibilität – auch bei kleinen Beträgen, kurzfristigen Anfragen und individuellen Geschäftsbiographien.

Wie funktioniert der iwoca-Kredit?

iwoca vermittelt Kredite von 1.000 € bis zu 200.000 € bei einer maximalen Laufzeit von 12 Monaten. Der maximale Kreditrahmen beträgt in der Regel bis zu 10 % deines Jahresumsatzes. Jeden Monat fällt eine vertraglich festgelegte Mindestzahlung an. Besonders flexibel wird es dadurch, dass Du jederzeit gebührenfrei vorzeitige Zahlungen leisten kannst. Die Zinsen werden täglich berechnet, sodass Du nur Zinsen auf den tatsächlich ausstehenden Betrag zahlst. Das bedeutet, dass sich der Finanzierungsaufwand verringert, je kürzer der Kredit beansprucht wird. Gleichzeitig kann der Kredit immer wieder aufgestockt – und somit verlängert – werden.

Vertrauensvolle Partnerschaft

Auf erste Erfolge aufbauend haben wir im Sommer 2020 die Zusammenarbeit mit iwoca ausgeweitet und iwocas Kredite durch eine tiefere API-Anbindung in unser Angebot integriert. Diese Schnittstelle ermöglicht es Dir, unverbindlich einen Kredit direkt aus Deinem Geschäftskonto heraus anzufragen. Durch die Verknüpfung zu iwoca musst Du also Dein Dir bekanntes Pentaprofil zum Kreditantrag nicht einmal verlassen. Kontoauszüge und andere bereits vorhandene Daten lassen sich unbürokratisch und mit nur wenigen Klicks direkt übertragen. Dies erspart Dir also eine Menge Zeit. Auch die Kreditentscheidung erhältst Du mitunter schon innerhalb weniger Minuten in Deinem Profil. Danach hast Du einige Tage Zeit zu entscheiden, ob und wie viel Du vom angebotenen Kredit tatsächlich für Deine Firmenfinanzierung in Anspruch nehmen möchtest.

Für weitere Details kannst Du Dich gerne auf iwocas Webseite umschauen. Erfahrungsberichte vieler zufriedener Kunden findest Du außerdem auf Trustpilot.

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