Erhalte 60€ für jedes Unternehmen, das Du für Penta wirbst.
Prämie sichern
Mehr

Geschäftskonto ohne Schufa: Welche Möglichkeiten hast Du als Unternehmer?

Jeannine Klein
Jeannine Klein November 2019 10 Min

Inhaltsverzeichnis

Vor der Eröffnung eines privaten Girokontos oder eines Geschäftskontos prüfen die Banken die Kreditwürdigkeit der Antragsteller. Dazu nutzen sie die Schufa, die Auskunft über die Bonität deutscher Bürgerinnen und Bürger sowie Unternehmen. Ein negativer Eintrag erschwert die Eröffnung eines Kontos. Allerdings sind Banken dazu verpflichtet, Privatpersonen trotz mangelnder Kreditwürdigkeit ein Girokonto zur Verfügung zu stellen. Bei Geschäftskunden sieht es anders aus. Hier kann ein negativer Schufa-Eintrag zum Hindernis werden. Mit Ausnahme von Kapitalgesellschaften sind Unternehmen zwar nicht gesetzlich verpflichtet, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Dennoch ist es für alle Unternehmer ratsam, ein Geschäftskonto für geschäftliche Zwecke zu nutzen und Privat- und Geschäftsvermögen strikt voneinander zu trennen. Darüber hinaus untersagen viele Banken die geschäftliche Nutzung von Privatkonten für geschäftliche Transaktionen. Was kannst Du also tun, wenn Du ein Geschäftskonto ohne Schufa bzw. ein Geschäftskonto trotz Schufa eröffnen möchtest?

Was ist die Schufa?

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung oder Schufa Holding AG ist eine Auskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Ihre Aktionäre sind Kreditinstitute sowie Handels- und Dienstleistungsunternehmen.

Sie gibt Kreditinstituten Auskunft über das Zahlungsverhalten einzelner Personen sowie seit 2004 auch über Unternehmen. Dazu sie sammelt Daten, mit denen sie das Zahlungsverhalten von Privatpersonen oder Unternehmen analysiert und eine Prognose über die Zuverlässigkeit zur Begleichung zukünftiger Zahlungen erstellt. Banken oder Unternehmen schätzen mit dieser Prognose ein, ob ein Kunde kreditwürdig ist und für den Abschluss eines Vertrages, der Eröffnung eines privaten Girokontos, der Eröffnung eines Geschäftskonto oder die Bewilligung eines Kredites infrage kommt. Bei einem negativen Schufa-Score behalten sie sich vor, einen Kunden oder Antragsteller abzulehnen.

Die kreditrelevanten Informationen erhält die Schufa über Partnerinstitutionen wie Banken, Unternehmen im stationären oder Internet-Handel, Telekommunikationsgesellschaften oder Energieversorger. Kunden müssen die Partner durch ihre Unterschrift zur Weitergabe der Daten berechtigt haben. Die meisten Handelsunternehmen haben eine Klausel im Kaufvertrag eingefügt, die sie entsprechend dazu berechtigt. Daher ist ein Vertragsabschluss mit diesen Unternehmen ohne die Zustimmung zu dieser Klausel meist nicht möglich.

Datenbestand der Schufa

Aktuell verfügt die Schufa über einen Bestand von 943 Millionen kreditrelevanten Daten über sechs Millionen Unternehmen und 67,7 Millionen Privatpersonen. Laut eigener Angaben erteilen sie pro Tag durchschnittlich 450.000 Auskünfte an Unternehmen.

Geschäftskonto ohne Schufa: Welche Rolle spielt der Schufa-Score?

Für Dich als Unternehmer ist es wichtig, auf Deinen Schufa-Score zu achten, um problemlos ein Geschäftskonto zu eröffnen oder finanzielle Engpässe mit Krediten zu überbrücken. Allerdings gibt es auch Alternativen, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen. Darüber hinaus werden Lieferanten und Geschäftspartner Deine Bonität ebenfalls überprüfen.

Ebenso wichtig ist es, darauf zu achten, dass Deine Kunden kreditwürdig sind. Mithilfe der Schufa-Auskunft für Unternehmen kannst Du ihre Zahlungsmoral einschätzen. Denn für Dich als Unternehmer ist es essenziell, dass Deine Kunden ihre Rechnungen pünktlich zahlen und damit die Liquidität Deines Unternehmens gewährleisten.

Wo bekomme ich ein Geschäftskonto ohne Schufa?

Als Unternehmer nutzt Du ein Geschäftskonto, um private von geschäftlichen Transaktionen voneinander zu trennen. Ein Online Geschäftskonto erleichtert Dir die Finanzbuchhaltung und Du behältst Deine Finanzen jederzeit im Blick. Die Einrichtung eines Geschäftskonto ist heutzutage schnell beantragt. Dein Konto steht Dir innerhalb kürzester Zeit zur Verfügung. Vorausgesetzt, Dein Schufa-Eintrag bestätigt Deine Kreditwürdigkeit. Ein negativer Schufa-Eintrag wirkt sich erheblich auf Deine private und geschäftliche Handlungsfähigkeit aus. Ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen, ist aber dennoch möglich.

Viele Banken verweigern Unternehmern die Eröffnung eines Geschäftskontos bei einem negativen Schufa-Eintrag. Da Banken bei der Eröffnung von Geschäftskunden aber nicht gesetzlich verpflichtet sind, die Bonität der Unternehmen zu prüfen, gibt es dennoch Möglichkeiten, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen: Bei Banken oder Finanzdienstleistern, die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa-Prüfung vornehmen oder spezielle Angebote für ein Geschäftskonto trotz Schufa-Eintrag bereithalten.

Das schufafreie Online Geschäftskonto von Penta

Geschäftskonto auf Guthabenbasis ohne Schufa

Ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis ohne Schufa-Prüfung kannst Du wie jedes andere Konto für Deine Ein- und Auszahlungen nutzen. Bei einigen Anbietern musst Du allerdings Einschränkungen in Kauf nehmen. So ist es beispielsweise nicht möglich, einen Kontokorrentkredit in Anspruch zu nehmen. Es fallen gegebenenfalls höhere Kosten an und bei Deiner Kreditkarte handelt um eine Prepaid-Kreditkarte.

Das Geschäftskonto von Penta kannst Du beispielsweise trotz Schufa bzw. ohne Schufa online eröffnen. Die Registrierung dauert nur fünfzehn Minuten. Du benötigst keine Schufa-Auskunft, sondern hinterlegst lediglich die Basisinformationen zu Deinem Unternehmen. Dein Online Geschäftskonto ohne Schufa steht Dir dann in nur achtundvierzig Stunden zur Verfügung. Das Geschäftskonto ohne Schufa von Penta funktioniert auf Guthabenbasis. Daher gibt es keinen Grund, eine Überprüfung durchzuführen. Alles, was Du tun musst, ist dafür zu sorgen, dass Geld auf Deinem Konto ist, um mit Deiner EC-Debitkarte trotz Schufa alle Vorzüge eines Geschäftskontos zu genießen.

Wie kannst Du als Unternehmer Deinen Schufa-Eintrag einsehen?

Willst Du Dich selbstständig machen und dazu ein Geschäftskonto eröffnen, überprüft die Bank zunächst Deinen Schufa-Eintrag. Insbesondere bei Gründungen von Personengesellschaften, bei denen die Gesellschafter mit ihrem privaten Vermögen haften, spielt auch der persönliche Schufa-Score eine Rolle. Eine Auskunft über Deinen Schufa-Antrag kannst Du einmal pro Jahr kostenlos bei der Schufa einholen. Bei weiteren Anfragen werden Kosten in Höhe von 18,50 Euro fällig. Die Anfrage erfolgt schriftlich oder online an die Auskunftei. Die Beantwortung Deiner Anfrage kann zwischen einer und vier Wochen dauern. Wenn Du Deinen Schufa-Score für ein konkretes Vorhaben wie die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigst, berücksichtige diese Zeit in Deiner Planung. Alternativ kannst Du ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnen.

Fehlerhafte Schufa-Einträge korrigieren und negative Schufa-Einträge löschen

Es gibt viele Ursachen, wie ein negativer oder auch ein falscher Schufa-Eintrag zustande kommen kann. Beispielsweise bei einer offenen Forderung, die fälschlicherweise an Dich gestellt wurde. Verbraucher und Unternehmen haben grundsätzlich das Recht auf Richtigstellung falscher Daten in ihrem Profil. Dabei ist es äußerst wichtig, sofort Einspruch einzulegen, um Fehler zu bereinigen.

Obwohl es möglich ist, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen, solltest Du als Unternehmer Deinen Schufa-Score daher regelmäßig überprüfen und fehlerhafte Einträge klären. Du kannst Dich dazu bei der Schufa anmelden und dann als registrierter Kunde jederzeit auf Deine Daten zugreifen. In der Praxis erweist es sich leider oft als schwierig, falsche Einträge zu berichtigen. Gerade für Unternehmen kann es daher sinnvoll sein, sich professionelle Hilfe zu holen, um verheerende Folgen für ihr Geschäft zu vermeiden.

penta blog

Team Banking: Penta-Karten für alle Mitarbeiter

Welche Daten werden in der Schufa überprüft?

Bei Privatpersonen erhebt die Schufa allgemeine persönliche Daten wie Name, Geschlecht und Geburtsdatum. Zusätzlich werden aktuelle sowie frühere Anschriften inklusive des Einzugsdatums erfasst. Informationen über Einkommen, Vermögen, Arbeitgeber oder Deinen Familienstand dürfen nicht erhoben werden.

Interessant wird es bei den kreditrelevanten Daten. Dazu zählen Angaben zu Kontoeröffnungen, laufenden Verträgen und Krediten, Informationen zu Mahn- oder Inkassoverfahren sowie zu eidesstattlichen Versicherungen oder Insolvenzen. Dein Schufa-Konto gibt Auskunft über offene und bereits erledigte Forderungen.

Bei der Eröffnung eines Geschäftskontos für Kapitalgesellschaft wie die AG, UG oder eine GmbH sind die Schufa-Einträge der einzelnen Gesellschafter meist nicht relevant. Kontoinhaber ist in diesem Fall die Gesellschaft als juristische Person und die Gesellschafter werden in der Regel nicht separat überprüft.

Der Schufa-Score und wie Du ihn verbessern kannst

Der Schufa-Score wird auf einer Skala von 0 bis 100 gemessen und gibt das prozentuale Risiko eines Zahlungsausfalls an. Je höher der Score, desto besser ist Deine Kreditwürdigkeit. Die Wahrscheinlichkeit, dass Du ein Geschäftskonto eröffnen kannst, ein Kreditinstitut Dir einen Kredit bewilligt oder andere Dienstleister Verträge mit Dir schließen, steigt mit der Höhe des Wertes. Der Schufa-Score von 1 stellt eine Ausnahme dar. Er kennzeichnet nicht ausschließlich ein schlechtes Zahlungsverhalten, sondern auch Personen und Unternehmen, für die keine Daten vorliegen.

Basis-Score und branchenspezifischen Scores

Die Bonität beispielsweise von Start-ups oder Kleinbetrieben zu ermitteln, ist eine Herausforderung: Kleinkredite, mehrere Mobilfunkverträge für Mitarbeiter oder mehrere Geschäftskonten vermitteln schnell einen negativen Eindruck. Daher unterscheidet die Schufa zwischen dem Basis-Score bei der Selbstsauskunft und branchenspezifischen Scores für Unternehmen. Die branchenspezifischen Scorecards helfen dabei, eine passgenaue Einschätzung der Bonität von Unternehmen vorzunehmen.

Wie genau diese Werte berechnet werden, hält die Schufa streng geheim. Trotzdem gibt es Möglichkeiten, Deinen Schufa-Score zu verbessern:

  • Vertragswechsel minimieren
  • Zahlungsausfälle vermeiden
  • Überflüssige Konten auflösen
  • Überflüssige Kreditkarten kündigen
  • Dispokredit nicht überziehen
  • Kontokorrentkredit nicht überziehen
  • Kreditkonditionenanfrage statt Kreditanfrage

Dank zahlreicher Preisvergleiche im Internet findest Du jederzeit die günstigsten Angebote und willst natürlich auch davon profitieren. Doch Vorsicht: Die Schufa wertet häufige Wechsel negativ. Entsprechend führen lange Vertragsbeziehungen zu einer positiven Bewertung. Nicht nur Deine Geschäftspartner werden es Dir danken, wenn Du Deine Rechnungen pünktlich bezahlst. Auch die Schufa legt großen Wert auf Deine Zahlungsmoral. Begleiche Deine Rechnungen immer fristgerecht. Wer das Lastschriftverfahren nutzt, vermeidet Zahlungsausfällen. Achte zudem darauf, dass Deinen Dispo oder den Kontokorrentkredit für Dein Geschäftskonto nicht zu überziehen. Wenn nötig, lass den Kreditrahmen bei Deiner Bank erhöhen. Da die Schufa den Besitz mehrerer Kreditkarten, Girokonten und Geschäftskonten negativ bewertet, kannst Du Deinen Score beeinflussen, in dem Du überflüssige Konten auflöst und überflüssige Kreditkarten kündigst. Willst Du einen Kredit aufnehmen, prüfst Du natürlich erst mal die Konditionen. Achte dabei darauf, eine Kreditkonditionenanfrage und keine Kreditanfrage zu stellen. Viele Kreditanfragen erwecken den Eindruck, dass Du schon mehrfach abgelehnt wurdest. Und überlege genau, wie viel Geld Du insgesamt benötigst. Mehrere Kleinkredite machen ebenfalls keinen guten Eindruck.

Wann erfolgt ein Schufa-Eintrag?

Jeder volljährige deutsche Staatsbürger, der am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilnimmt, muss damit rechnen, in der Schufa erfasst zu sein. Entsprechend musst auch jedes Unternehmen mit einem Eintrag rechnen.

Ein Eintrag in der Schufa bedeutet aber nicht zwangsläufig einen negativen Score. Ein positiver Eintrag ist das Resultat von beispielsweise ordnungsgemäßem Bezahlen von Rechnungen, dem Besitz einer Kreditkarte oder dem pünktlichen sowie erfolgreichen Abbezahlen eines Kredites.

Ein negativer Schufa-Eintrag erfolgt erst, wenn eine Rechnung auch nach der zweiten Mahnung nicht bezahlt wird. Der Betroffene muss die Mahnungen in einem Abstand von vier Wochen erhalten haben und einer der Mahnbescheide muss die Ankündigung eines negativen Schufa-Eintrags enthalten. Die Anmeldung einer Privatinsolvenz oder unbezahlte Kreditraten führen ebenfalls zu einem negativen Schufa-Eintrag.

Wie lange wird der Schufa-Eintrag gespeichert

Die Schufa speichert die Daten für drei Jahre. Schufa-Einträge über Beträge unter 1.000 Euro, die bereits beglichen wurden, werden innerhalb eines Monats gelöscht. Zusätzlich kannst Du seit 2012 ein Sonderrecht in Anspruch nehmen, um Einträge in der Schufa frühzeitig zu löschen. Diese Regelungen gelten allerdings nur für Beträge bis zu 200 Euro. Wenn ein Konsument zum ersten Mal negativ auffällt, soll er nicht jahrelang unter einem negativen Schufa-Eintrag leiden. Nimmt er dieses Recht in Anspruch, muss er den fälligen Betrag innerhalb von sechs Wochen begleichen.

Bei angemeldeten Privatinsolvenzen wird der Eintrag bis zu vier Jahre nach Ende der Privatinsolvenz gespeichert. In der Regel dauert eine Privatinsolvenz drei bis sechs Jahre. Der negative Eintrag bleibt dann sieben bis zehn Jahre bestehen.

Die Restschuldbefreiung ist eine in den Rechtsordnungen vieler Länder vorgesehene Möglichkeit, Schuldner nach einigen Jahren von Schulden befreien zu lassen, die von diesen nicht bezahlt werden können. Entsprechend bestehen auch hier Aussichten, ein Geschäftskonto trotz Schufa und Restschuldbefreiung zu eröffnen.

Die Folgen eines negativen Schufa-Eintrags

Bei einem negativen Schufa-Eintrag bist Du für Banken und Handelsunternehmen nicht kreditwürdig. Neben der Verweigerung eines Geschäftskontos oder Krediten musst Du als Unternehmer auch bei Leasing-Angeboten, bei der Suche nach Gewerbeimmobilien oder bei der Erhöhung Deines Kontorrentkredits mit Ablehnung rechnen.

Allerdings biete sich Dir mit Geschäftskonten auf Guthabenbasis eine gute Alternative, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen. Informiere Dich jetzt über das schufafreie Online Geschäftskonto von Penta.

Eröffne Dein Firmenkonto ohne Schufa in 48h.

Nach oben