Online Geschäftskonto-Vergleich 2022

Was sind die Kriterien im Geschäftskonto-Vergleich?

Mit der Entscheidung zwischen traditioneller Bank und Neobank triffst Du die Wahl für eine Unternehmensphilosophie. Obwohl es auf beiden Seiten Ausnahmen gibt, kann man sagen, dass Neobanken – nicht umsonst Challenger Banken genannt – tendenziell progressiver in ihrem Ansatz sind.

Das passende Geschäftskonto: Traditionelle Bank versus Neobank

Teilweise führen Neobanken neue Funktionen lange vor traditionellen Banken ein. Falls Du in puncto Digitalisierung zu den Vorreitern gehören möchtest, könntest Du hier also gut aufgehoben sein.

Sofern ein paar wichtige Punkte erfüllt sind, steht eine Neobank den traditionellen Banken in Sachen Sicherheit in nichts nach: Arbeitet eine Neobank etwa mit einem Partner wie der Solarisbank zusammen, unterliegt sie den Regulierungen der Bafin genauso wie traditionelle Banken. Dank europäischem Sicherheitsfonds sind Deine Einlagen dabei bis zu einem Wert von 100.000 Euro abgesichert.

Zusätzliche Sicherheit bieten zum Beispiel 3D-Secure-Verfahren, bei denen Du Dich mittels mobileTan oder In-App-Benachrichtigung authentifizieren kannst.

Wähle Dein Geschäftskonto: Vergleiche die Gebühren

Nicht nur privat, sondern auch bei Deinem eigenen Unternehmen summieren sich die Fixkosten schnell und sollten daher nicht höher als nötig sein. Auf den ersten Blick fallen bei Deinem Geschäftskonto natürlich die monatlichen Kontoführungsgebühren ins Gewicht. Aber auch bei Gebühren für zusätzliche Services kann einiges zusammenkommen. An dieser Stelle ist es wichtig, Dir über die spezifischen Anforderungen Deines Unternehmens im Klaren zu sein.

Wie viel hast Du im Alltag mit Bargeld zu tun? Ist es Dir wichtig, dass mehrere Nutzer Zugang zu Deinem Geschäftskonto haben, oder bist Du Einzelunternehmer? Wie viele SEPA-Transaktionen tätigst Du in etwa pro Monat?

Dein passendes Geschäftskonto sollte die Bedürfnisse Deines Unternehmens so gut wie möglich erfüllen und bei entsprechenden Zusatzleistungen nicht zu teuer sein.

Dabei kann Dir selbst das beste Geschäftskonto kaum helfen, wenn es sich nicht auch an Deine Bedürfnisse anpasst. Und die können sich schließlich auch mal verändern. Die passende Bank für Dein Firmenkonto sollte daher mit Dir wachsen – gerade bei Neobanken kannst Du hier eine gewisse Flexibilität voraussetzen.

Das beste Firmenkonto für mehrere Nutzer

Sofern Du kein Einzelunternehmen führst, bist Du womöglich nicht die einzige Person, die Zugriff auf das Firmenkonto haben soll. Hier lohnt sich beim Geschäftskonto-Vergleich ein Blick auf die Anzahl der enthaltenen Karten.

Im Vorteil könntest Du hier mit Debitkarten sein. Im Gegensatz zu Kreditkarten werden die Zahlungen Deiner Mitarbeiter oder Kollegen nämlich zeitnah und nicht erst am Monatsende abgerechnet – ein großes Plus, um unkompliziert einen Überblick über Deine Unternehmensfinanzen zu behalten.

Bietet das Geschäftskonto Deiner Wahl zuteilbare Budgets? Auch das könnte ein praktisches Feature sein, um Deine Mitarbeiter eigenverantwortlich Ihre Arbeit machen zu lassen und im Ganzen trotzdem die Kontrolle zu behalten.

Wenn Du in Deinem Unternehmen mehrere Mitarbeiter beschäftigst, sollte das beste Geschäftskonto Dich die Zugriffsrechte für verschiedene Nutzer individuell konfigurieren lassen. So kannst Du dank Multi User Management auch online mehrere Nutzerzugänge verwalten.

Noch kein Penta Konto? Einfach online beantragen und Zeit bei Deiner Finanzverwaltung sparen.

Erhalte Kredite über Dein Firmenkonto

Vielleicht kommst Du mit Deinem Unternehmen an einen Punkt, an dem Du expandieren möchtest. Oder Du musst schlicht vorübergehend unerwartete Umsatzeinbrüche auffangen. Nicht immer lässt sich in solchen herausfordernden Situationen alles aus der Porto-Unternehmenskasse stemmen.

Ein guter Kredit, der Dir fair und transparent unter die Arme greift, kann Dich hier unterstützen. Selbst wenn Du derzeit nicht planst, einen Geschäftskredit aufzunehmen: Es ist ein gutes Gefühl, zu wissen, dass die Bank, bei der Du Dein Geschäftskonto führst, Dich im Fall der Fälle nicht im Stich lässt und Dein schneller und unbürokratischer Ansprechpartner ist.

SEPA-Transaktionen beim Geschäftskonto-Vergleich

Auch die Frage, wie viele kostenfreie SEPA-Transaktionen im Paket enthalten sind, kann eine Rolle beim Firmenkonto-Vergleich spielen.

Denn seit die SEPA-Lastschrift 2014 beinahe in der ganzen EU eingeführt wurde, laufen alle Überweisungen innerhalb der teilnehmenden Länder über IBAN und BIC. Somit macht es kaum einen Unterschied mehr, ob Du eine Überweisung innerhalb Deutschlands oder Europas empfängst oder ausführst. Heißt auch: Eine Sepa-Überweisung, die online ausgeführt wurde, wird innerhalb eines Tages abgewickelt. Eine beleghafte Sepa-Überweisung, die also per Beleg bei der Bank eingereicht wurde, darf maximal zwei Tage benötigen.

Ob Du innerhalb Deutschlands oder Europas tätig bist – die SEPA-Überweisung kann ein wichtiges Tool für Dein Unternehmen sein. Im Geschäftskonto-Vergleich ist es einen Blick wert, wie viele SEPA-Transaktionen bei welchem Firmenkonto inklusive sind und welche Gebühr anfällt, wenn das Limit überschritten wird. Gerade wenn die Zahl Deiner benötigten SEPA-Transaktionen deutlich davon abweicht, kann das auf Dauer ins Geld gehen.

Wie wichtig sind Dir Bargeldauszahlungen?

Ganz egal, womit Du Dein Geld verdienst: Vermutlich hast Du als Unternehmer immer weniger mit Bargeld zu tun. Trotzdem kann es einen Unterschied machen, in welcher Branche Du arbeitest. Hast Du Dein eigenes kleines Einzelhandelsunternehmen, hantierst Du vermutlich noch eher mit Bargeld als eine Agentur, die ausschließlich online Auftragsarbeiten für ihre Kunden erledigt.

Da die Nutzung von Bargeld insgesamt zurückgeht, setzten Anbieter von Firmenkonten zunehmend andere Prioritäten. Nicht immer kannst Du also kostenlos Bargeld entnehmen, sondern musst teilweise eine geringe Gebühr entrichten. Wie relevant Bargeld in Deinem Businessalltag ist, musst Du für Dich abwägen.

Da die meisten Unternehmen hier oder da noch mit Bargeld in Berührung kommen, sind bei den meisten Geschäftskonten aber ein paar kostenlose Bargeldauszahlungen pro Monat enthalten. Alle Infos, um das beste Business Konto für Dein Unternehmen zu finden, kannst Du dem obigen Vergleich der Geschäftskonten entnehmen.

Welches ist das passende Geschäftskonto für welche Rechtsform?

Nicht jedes Geschäftskonto unterstützt jede Rechtsform. Auch hier lohnt sich ein Blick auf die Geschäftskonto-Vergleichstabelle.

Dabei ist das Führen eines Geschäftskontos nicht immer Pflicht – für Dich als Freiberufler oder Kleinunternehmer zum Beispiel ist ein Geschäftskonto gesetzlich nicht vorgeschrieben. Aber es ist dringend zu empfehlen, um den Überblick über Deine Finanzen zu behalten.

Wenn Du etwa eine GmbH führst, gehörst Du zu den Kapitalgesellschaften, bist also zur Führung eines Geschäftskontos verpflichtet. Das Gleiche gilt übrigens für die UG, eine Sonderform der GmbH. Da sie nur 1 Euro Startkapital benötigt, ist sie auch unter dem Namen „Mini-GmbH“ bekannt. Als Geschäftsführer einer UG bist Du damit ebenfalls verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen.

Welche Vorteile hat ein Business Konto?

In den Grundfunktionen unterscheidet sich Dein Geschäftskonto kaum von Deinem privaten Girokonto. Theoretisch. Schaut man aber genauer hin, hat ein Business Konto doch so einige wichtige Funktionen und Vorteile für Dein Unternehmen.

Da wären zum einen die rechtlichen und steuerlichen Vorgaben: Bei einigen Rechtsformen ist ein Geschäftskonto vorgeschrieben. Das ist bei Kapitalgesellschaften wie der GmbH, der AG oder der UG der Fall. Spätestens hier solltest Du Dein Privatkonto nicht mehr für geschäftliche Transaktionen nutzen.

Abgesehen davon kannst Du steuerlich schnell in Schwierigkeiten geraten, wenn Du die Ein- und Ausgaben Deiner Firma nicht streng von privaten Transaktionen trennst. Das macht Dir am Ende nicht nur bei der Buchhaltung, sondern auch bei der Steuererklärung das Geschäftsleben schwer.

Und übrigens: Die Kosten für die Führung Deines Geschäftskontos kannst Du von der Steuer absetzen. Auch wenn Du die Gebühren trotzdem niedrig halten solltest, ist es ein weiteres Plus, sich darüber nicht den Kopf zerbrechen zu müssen.

Last but not least bietet ein Geschäftskonto Dir praktische Zusatzvorteile, die Dir Zeit, Nerven und damit tatsächlich auch bares Geld sparen können. Schließlich weißt Du selbst am besten, dass das Leben als Unternehmer sowieso schon herausfordernd genug ist.

Das beste Geschäftskonto sollte also ein smartes Business Konto sein – und sogar noch viel mehr als das: Je nach Anbieter können Features wie die nahtlose Verknüpfung mit der Buchhaltung es Dir ermöglichen, neben dem Banking auch alle anderen finanziellen Aspekte Deines Unternehmens von einer Plattform aus zu steuern.

Klingt vielversprechend? Dann möchten wir Dir zum Abschluss des Geschäftskonto-Vergleichs noch ein paar letzte Tipps für Deine Entscheidung mit auf den Weg geben.

Welche Tipps gibt es für die Auswahl des passenden Geschäftskontos?

Der Geschäftskonto-Vergleich hat Dir hoffentlich schon geholfen, einen Überblick über die wichtigsten Kriterien bei der Auswahl zu bekommen. Es gibt aber noch ein paar weitere Tricks, mit denen Du Dir die Entscheidung leichter machen kannst.

So nützt Dir etwa das beste Firmenkonto nichts, wenn das Handling für Dich nicht stimmt. Schließlich ist Dein Geschäftskonto eines Deiner wichtigsten Tools, mit dem Du Tag für Tag, vielleicht über Jahre, arbeiten wirst. Umso wichtiger ist es, dass Du mit minimaler Mühe die Oberhand behältst. Dafür entscheidend ist auch eine gute Nutzerfreundlichkeit.

Damit Du Dich später nicht umsonst ärgerst, können wir Dir empfehlen, in eine Demo Deines Favoriten hineinzuschauen. So findest Du heraus, ob es das passende Geschäftskonto für Dich und Dein Unternehmen sein könnte.

Außerdem kann es sich lohnen, sich bei Gründern in Deinem Netzwerk nach Ihren Erfahrungen mit Geschäftskonten umzuhören. Behalte dabei immer Deine individuellen K.o.-Kriterien im Kopf und hake nach, welche Punkte bei Deinem Gegenüber den Ausschlag gegeben haben.

Indem Du Dich mit anderen Unternehmern über das beste Geschäftskonto austauschst, bekommst Du neue Sichtweisen zur Nutzung von Geschäftskonten im Alltag – und kannst umgekehrt Deine Erfahrungen an andere weitergeben, wenn Du für Dich das beste Business Konto gefunden hast. Wir wünschen Dir viel Erfolg dabei.