Kreditkarte mit Versicherung: Darauf sollten Sie achten

Sie werden von Visa, MasterCard oder American Express direkt angeboten. Sie sind aber auch in zahlreichen Variationen bei Banken, Kreditinstituten oder Finanzdienstleistern erhältlich. Die Rede ist von Kreditkarten. Sie dienen zum bargeldlosen Bezahlen oder zum Abheben am Geldautomaten – und das weltweit. Die Kreditkarte kann aber noch viel mehr. Je nach Anbieter und Art der Karte ist sie mit zahlreichen zusätzlichen Funktionen und Leistungen wie Bonusprogrammen, Einkaufsrabatten oder einem Versicherungsschutz ausgestattet.

Wie umfangreich die Zusatzleistungen ausfallen, hängt davon ab, ob es sich um eine Silber-, Gold- oder Platinkarte handelt. Mit der Silberkarte erhalten Kreditkarteninhaber:innen meist nur die Standardleistungen. Inhaber:innen einer Goldkarte kommen in den Genuss zusätzlicher Services, die insbesondere auf Reisen nützlich sind. Hierzu zählen beispielsweise ein bevorzugter Check-in beim Fliegen, Bonusmeilen oder Reisebuchungen zu vergünstigten Preisen.

Die Königsklasse ist die Platinkarte, die denjenigen vorbehalten ist, deren Einkommensniveau überdurchschnittlich hoch ist. Diese Karten verfügen neben zahlreichen Benefits wie VIP-Zugängen oder 1. Klasse-Tickets über einen umfangreichen Versicherungsschutz, der eine Auslandskranken-, Reiserücktritts-, Gepäck- oder Mietwagenversicherungen sowie in einigen Fällen sogar eine Rechtsschutzversicherung beinhaltet.  

Welche Versicherungsarten in einer Kreditkarte enthalten ist, variiert stark und hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Unabhängig ob Standard oder Premium ist in den meisten Kreditkarten ein Internet-Käuferschutz enthalten. Dieser sichert die Inhaber:innen einer Kreditkarte bei Online-Einkäufen für den Fall ab, dass bestellte Waren fehlerhaft, beschädigt oder gar nicht geliefert wird und sorgt dafür, dass sie ihr Geld zurückbekommen.

Zu den weiteren typischen Versicherungsarten, die in einer Platinkarte enthalten sind, zählen beispielsweise die

Es gibt Umstände, die uns dazu zwingen, eine Reise kurzfristig absagen zu müssen. Ob selbstverschuldet oder nicht, spielt hierbei keine Rolle: Können Reisende ihre Reise nicht antreten, verlangen Reiseveranstalter und Hotels Stornogebühren. Je nachdem wie kurz vor Reiseantritt eine Reise storniert wird, desto höher fallen die Gebühren aus – im schlimmsten Fall muss sogar der gesamte Betrag gezahlt werden.

Wer viel unterwegs ist, ist daher gut beraten, sich mit einer Reisekostenrücktrittsversicherung gegen das finanzielle Risiko abzusichern. Insbesondere bei teuren Reisen kann sich eine Kreditkarte, in der eine entsprechende Versicherung enthalten ist, lohnen. 

Allerdings zahlt die Versicherung nur, wenn bestimmte Gründe für den Reiserücktritt vorliegen. Hierzu zählen beispielsweise 

Was tun, wenn sich im Urlaub oder auf einer Geschäftsreise ein Unfall oder sogar ein Todesfall ereignet und man gezwungen ist, die Reise abzubrechen? Während die Reisekostenrücktrittsversicherung vor Antritt einer Reise greift, springt die Reisekostenabbruchversicherung ein, wenn der Reisende bereits unterwegs ist.

Auch hier sind allerdings wieder triftige Gründe erforderlich, um die Reise vorzeitig abzubrechen oder aber zu verlängern. Hierzu zählen neben den oben genannten Gründen weitere wie 

Da diese unerwarteten Ereignisse jederzeit auftreten können, ist auch eine Kreditkarte mit dieser entsprechenden Versicherung insbesondere für Geschäftsleute oder Weltreisende sinnvoll.

Da eine Kreditkarte mit einer Reiseabbruchversicherung weder für die Behandlungskosten im Ausland noch für die Kosten eines Krankenrücktransports aufkommt, beinhaltet der Versicherungsschutz der Premium-Kreditkarten meist auch eine Auslandsreisekrankenversicherung.

Ärgerlich, wenn man am Reiseziel ankommt und das Gepäck verloren gegangen, beschädigt oder vollständig zerstört wurde. Den finanziellen Schaden deckt die Reisegepäckversicherung auf der Hin- und Rückreise sowie während des Aufenthalts am Zielort ab. Welche Gegenstände die Reisegepäckversicherung ersetzt, hängt vom Anbieter, dem Tarif und der Höhe der Versicherungssumme ab.

Grundsätzlich wird der Verlust durch Diebstahl, Sachbeschädigung, Feuer, Überschwemmung oder andere Elementarereignisse, einem Unfall oder während der Gepäckaufbewahrung ersetzt. Die Anschaffungskosten für Business-Kleidung sind meist nicht gerade preiswert: Geschäftsleute, deren Kreditkarte eine zusätzliche Reisegepäckversicherung umfasst, wissen diese Zusatzleistung zu schätzen.

Wer mit dem eigenen Fahrzeug unterwegs ist, erhält mit einer Kreditkarte, die eine Kfz-Schutzbriefversicherung beinhaltet, eine Ergänzung zur Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie garantiert rund um die Uhr schnelle Pannen- und Unfallhilfe vor Ort – im Inland sowie auf Wunsch auch im Ausland.

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Im Vergleich zu Standard-Kreditkarte werden für Kreditkarten, die einen zusätzlichen Versicherungsschutz enthalten, in der Regel höhere Kreditkartengebühren fällig. Diese zusätzlichen Kosten können sich aber durchaus rechnen: Geschäftsleute, die häufig reisen, aber auch Vielflieger, die privat Urlaub machen, oder Pendler, können auf das Jahr gerechnet Kosten sparen. Das gilt insbesondere für Kreditkarteninhaber:innen, die im Ausland unterwegs sind. 

Wer seine Kreditkarte dagegen eher selten einsetzt, ist meist mit einer Kreditkarte, die nur über die Standardfunktionen verfügt und dafür kostenlos oder gegen eine nur geringe Gebühr erhältlich ist, besser beraten und für den Alltag gut gerüstet.

Unabhängig davon, ob Sie auf Reisen einen Versicherungsschutz genießen, der in Ihrer Kreditkarte enthalten ist, oder ob Sie die entsprechenden Versicherungen bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen. Die zahlreichen Angebote am Markt unterscheiden sich in ihren Leistungen, den Versicherungsbedingungen sowie den Kosten. Bevor Sie sich für eine Kreditkarte mit Versicherung entscheiden, klären Sie sorgfältig ab, ob ein Angebot zu Ihren speziellen Anforderungen passt.

Das Angebot an Kreditkarten mit Versicherung ist riesig. Welche Kreditkarte den besten Versicherungsschutz bietet und ob es sich lohnt, zusätzliche Gebühren für eine Gold- oder Platinkreditkarte in Kauf zu nehmen, hängt von Ihren individuellen Anforderungen ab. Vielleicht ist für Ihre Ansprüche die kostenlose Standardkreditkarte mit dem Internet-Käuferschutz bereits ausreichend?

Prüfen Sie in jedem Fall sorgfältig die Konditionen und schließen Sie, falls notwendig, eine Zusatzversicherung ab, um zu vermeiden, dass Sie mit einer Kreditkarte mit Versicherung böse Überraschungen im Ausland erleben.

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