Person am Schreibtisch unterzeichnet Dokument für Kreditkarte Voraussetzungen

Kreditkarte: Voraussetzungen, die Du in Deutschland erfüllen musst

Die kartenausgebende Bank geht bei der Ausstellung einer Kreditkarte ein gewisses Risiko ein. Erfahre, welche Voraussetzungen Du für die Beantragung einer Kreditkarte erfüllen musst.

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Voraussetzungen für eine Kreditkarte hängen von der Art der Karte ab
  • Für die Gewährung eines Kreditrahmens ist ein Mindestalter von 18 Jahren und ein positiver Bonitätscheck erforderlich
  • Neben der Volljährigkeit und einer ausreichenden Kontodeckung gibt es weitere Voraussetzungen, um eine Kreditkarte zu beantragen

Inhaltsverzeichnis

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      Voraussetzungen für eine Kreditkarte

      Wer in Deutschland eine Kreditkarte beantragen möchte, hat die Wahl aus einem riesigen Angebot. Visa, MasterCard, American Express & Co. gibt es direkt bei den Kreditkartengesellschaften. Es gibt sie aber auch bei Banken – bei den meisten Banken bekommen Kunden, die ein Girokonto eröffnen, die Kreditkarte häufig sogar kostenlos dazu –, Finanzdienstleistern sowie bei zahlreichen Handelsunternehmen.

      Die Angebote unterscheiden sich je nach Anbieter, Leistungsumfang, Kosten und Art der Kreditkarte. Unter welchen Voraussetzungen Kunden eine Kreditkarte beantragen können, hängt im Wesentlichen von der Art einer Kreditkarte ab. Hier wird unterschieden zwischen

      • Charge Kreditkarten
      • Revolving Cards
      • Prepaid Kreditkarten
      • Virtuellen Kreditkarten
      • Debitkarten

      Unterschiedliche Voraussetzungen: verschiedene Arten von Kreditkarten 

      Die verschiedenen Arten von Kreditkarten setzen unterschiedliche Bedingungen für den Erhalt voraus.

      Wann bekommt man eine Charge Kreditkarte?

      Zahlungen, die mit einer Charge Kreditkarte getätigt werden, werden dem Kreditkartenkonto umgehend belastet. Die Abbuchung sämtlicher Zahlungen erfolgt aber erst gesamt am Ende des Abrechnungszeitraumes - in der Regel am Ende eines Monats. Der Karteninhaber erhält also einen kurzfristigen Kredit von dem kartenausgebenden Unternehmen. 

      Voraussetzung, um in Deutschland einen Kredit zu beantragen, ist die Volljährigkeit des Kreditnehmers. Entsprechend gilt auch für den Antrag einer Charge Kreditkarte ein Mindestalter von 18 Jahren. Die zweite Voraussetzung für die Bewilligung einer Charge Kreditkarte ist eine ausreichende Kontodeckung. Entsprechend wird die Bonität des Antragstellers im Rahmen einer Schufa-Prüfung gecheckt.

      Von dem Bonitätscheck hängt letztendlich auch die Höhe des Verfügungsrahmens einer Charge-Kreditkarte ab. So wird sichergestellt, dass der Karteninhaber seine Kreditkartenrechnung am Ende des Monats auch begleichen kann. 

      Voraussetzungen für die Revolving Kreditkarte

      Die Revolving Card wird ebenfalls monatlich abgerechnet. Im Unterschied zur Charge Kreditkarte kann für den Ausgleich des Kreditkartenkontos bei der Revolving Card aber Ratenzahlung vereinbart werden. Der Karteninhaber zahlt entsprechend Zinsen auf den Restbetrag. Auch hier gilt, dass der Kreditkarteninhaber volljährig sein muss, um den Kredit in Anspruch zu nehmen. Die Bonitätsprüfung stellt auch hier die ausreichende Kontodeckung sicher.

      Wer bekommt eine Prepaid-Kreditkarte?

      Die Prepaid-Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis. Das heißt, der Karteninhaber muss die Kreditkarte zunächst aufladen, bevor er damit bezahlen kann. Entsprechend ist sein Verfügungsrahmen nur so hoch wie das jeweilige Guthaben. Da hier faktisch kein Kredit gewährt wird, kann die Prepaid-Kreditkarte auch von Minderjährigen beantragt werden. Das Mindestalter liegt hier bei 14 Jahren. Ein Bonitätscheck ist nicht erforderlich. 

      Wer kann eine virtuelle Kreditkarte beantragen?

      Die virtuelle Kreditkarte ist die digitale Variante der Prepaid-Kreditkarte. Sie verfügt über eine Kartennummer sowie einen Sicherheitscode – Card Validation Value (CVV) bei Visa und Card Validation Code (CVC) bei MasterCard – und wird häufig bei Käufen im Internet eingesetzt. Voraussetzung für die Nutzung einer virtuellen Kreditkarte ist ebenfalls ein zuvor aufgeladenes Guthaben. Daher findet auch hier kein Bonitätscheck statt, das Mindestalter liegt bei 14 Jahren.

      Voraussetzungen für eine Debitkarte

      Die Debitkarte wird zwar in Zusammenarbeit mit den Kreditkartengesellschaften – in Deutschland überwiegend von Visa oder MasterCard – herausgegeben. Anders als bei der Kreditkarte wird dem Karteninhaber aber kein Kredit gewährt: Debitkarten sind an ein Girokonto gebunden und verfügen über keinen eigenen Kreditrahmen. Die Voraussetzung für den Einsatz einer Debitkarte ist eine ausreichende Kontodeckung. Das Mindestalter bei der Beantragung einer Debitkarte variiert je nach Anbieter zwischen 12 und 18 Jahren.

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      Welche weiteren Voraussetzungen gelten für Kreditkarten?

      Neben dem Mindestalter und einem positiven Bonitätscheck müssen Antragsteller abhängig von der Art der Kreditkarte weitere Voraussetzungen erfüllen, um eine Kreditkarte beantragen zu können. 

      Hauptwohnsitz in Deutschland

      Wer in Deutschland eine Kreditkarte beantragt, muss nachweisen, dass sich sein Hauptwohnsitz in Deutschland befindet. 

      Identitätsprüfung

      Kreditkarten werden häufig online beantragt. Dazu gibt der Antragsteller seine persönlichen Daten ein und unterzieht sich zur Legitimation einer Identitätsprüfung. Für den Abgleich der Daten wird ein gültiger Personalausweis benötigt.

      Die Überprüfung findet entweder online mithilfe des VideoIdent-Verfahrens oder persönlich bei der Bank oder in einer Postfiliale statt. Stimmt der Anbieter dem Antrag zu, erhält der Antragsteller die Vertragsunterlagen, die Kreditkarte und die PIN in separaten Schreiben per Post.

      Angabe eines Verrechnungskontos

      Last but not least muss ein Antragsteller bei allen Kreditkartenarten ein Referenzkonto angeben, über das die Zahlungen mit der Kreditkarte abgebucht werden. Wer seine Kreditkarte von der eigenen Bank erhält, gibt hierbei in der Regel sein Girokonto an. Wird die Kreditkarte direkt bei der Kreditkartengesellschaft beantragt, kann das Verrechnungskonto alternativ auch bei einer anderen Bank geführt werden.

      Die Voraussetzungen für eine Kreditkarte im Überblick

      Charge-KreditkarteRevolving CardPrepaid-KreditkarteVirtuelle KreditkarteDebitkarte
      Hauptwohnsitz in Deutschland
      Mindestalter18 Jahre18 Jahre14 Jahre14 Jahre12-18 Jahre
      Bonitätscheck---
      Verrechnungskonto
      Legitimation

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      Fazit: Voraussetzungen für Kreditkarte in Deutschland

      Für Kreditkarten, die über einen echten Kreditrahmen verfügen, muss in Deutschland die Volljährigkeit sowie eine ausreichende Kontodeckung per Bonitätscheck nachgewiesen werden.

      Wer das Mindestalter von 18 Jahren noch nicht erreicht hat, verfügt meist auch nicht über die entsprechende Bonität. Als Alternative zur Kreditkarte stehen Minderjährigen oder Personen mit geringem Einkommen Kreditkarten auf Guthabenbasis oder die Debitkarte zur Verfügung.

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      Über die Autorin

      Yasmin Maddi

      Online-Redakteurin

      Seit vielen Jahren liefert Yasmin gründlich recherchierte und zielgruppengerechte Texte für unseren Ratgeber. Ihre Mission ist es, unsere Leser mit Inhalten zu den Themen Selbstständigkeit, Steuern und Finanzen zu unterstützen und für Penta zu begeistern.

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